รู้ตัวเลขของตัวเอง ใน 1 นาที
คำนวณฟรี ไม่ต้องกรอกข้อมูลส่วนตัว ผลลัพธ์เป็นการประเมินเบื้องต้นเพื่อช่วยให้คุณเห็นภาพ
เช็กสุขภาพการเงิน
ตอบ 5 ข้อ รู้คะแนนสุขภาพการเงินของคุณทันที
คะแนนสุขภาพการเงิน
30/100
สิ่งที่ควรปรับ:
- •ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน
- •ลองเพิ่มสัดส่วนการออม/ลงทุนให้ถึง 20% ของรายได้วางแผนเกษียณ →
- •ยังไม่มีประกันสุขภาพ — ค่ารักษาพยาบาลคือความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดดูค่ารักษาโรคยอดฮิต →
- •ยังไม่มีประกันชีวิต/โรคร้าย — ควรเพิ่มความคุ้มครองให้ครอบครัวคำนวณทุนโรคร้าย →
ค่ารักษาโรคยอดฮิต (รพ.เอกชน)
จิ้มเลือกโรค ดูค่ารักษาโดยประมาณ แล้วลองบวกเงินเฟ้อดูว่าอนาคตจะแพงแค่ไหน
มะเร็ง (ตลอดการรักษา)
฿500,000 – ฿3,000,000
ผ่าตัด + เคมีบำบัด/ฉายแสง รวมหลักแสนถึงหลายล้าน ยามุ่งเป้า/ภูมิคุ้มกันบำบัดยิ่งสูง
* ค่าประมาณการ อ้างอิงช่วงราคาทั่วไปของโรงพยาบาลเอกชน ค่ารักษาจริงต่างกันตามโรงพยาบาล ระยะของโรค และภาวะแทรกซ้อน
ทุนประกันโรคร้ายแรงที่ควรมี
เงินก้อนที่ควรได้ทันทีเมื่อตรวจเจอโรคร้าย ไว้ทดแทนรายได้ตอนหยุดงานรักษาตัว + ดูแล/ฟื้นฟูตัวเองช่วงพักรักษา
ประกันโรคร้ายจ่ายเป็น “เงินก้อน” ทันทีที่ตรวจเจอ ใช้ได้อิสระ — คนละส่วนกับประกันสุขภาพที่จ่ายค่ารักษาตามบิลในโรงพยาบาล เงินก้อนนี้ไว้ “ใช้ชีวิต” ระหว่างที่คุณยังอยู่แต่ทำงานไม่ได้
โรคร้ายหลายโรคต้องหยุดงานพักฟื้นเป็นปี ๆ รายได้หาย แต่ค่าใช้จ่าย/ค่าผ่อนยังเดินอยู่
ยา/หัตถการนอกบัญชี + คนดูแลราว 1 ปี
ทุนประกันโรคร้ายแรงที่แนะนำ
฿1,660,000
แบ่งเป็น เงินทดแทนรายได้ 2 ปี ฿960,000 + เงินก้อนดูแล/ฟื้นฟูตัวเอง ฿700,000
💡 เงินก้อนนี้จ่ายให้คุณทันทีที่ตรวจเจอ ใช้ได้อิสระ — ต่างจากประกันสุขภาพที่จ่ายตามบิลค่ารักษา จึงช่วยให้คุณ “หยุดงานมารักษาตัวได้เต็มที่” โดยครอบครัวและค่าใช้จ่ายไม่สะดุด
* ประมาณการเบื้องต้นเพื่อการศึกษา ทุนจริงปรับได้ตามภาระ/ไลฟ์สไตล์ และเป็นไปตามเงื่อนไขของแบบประกัน
ทุนประกันชีวิตที่ควรมี
ประเมินทุนประกันที่เพียงพอดูแลครอบครัวหากคุณจากไป
ทุนประกันชีวิตที่แนะนำ
฿5,000,000
คำนวณจากรายได้ที่ต้องทดแทน + หนี้สิน หักด้วยสินทรัพย์ที่มี เพื่อให้ครอบครัวใช้ชีวิตต่อได้โดยไม่สะดุด
ที่มาของตัวเลข
วางแผนเกษียณ
ดูว่าต้องมีเงินก้อนเท่าไหร่ และถ้าลงทุนให้เงินทำงาน ต้องลงเดือนละเท่าไหร่
0% = ฝากเฉย ๆ · 1–2% = เงินฝาก/พันธบัตร · ~4–7% = พอร์ตลงทุนสมดุลระยะยาว (เป็นสมมติฐาน ไม่การันตี)
เงินก้อนที่ต้องมีตอนเกษียณ
฿12,562,668
ใช้จ่ายเดือนละ ฿20,000 (ค่าเงินวันนี้) ≈ ฿41,876/เดือนตอนเกษียณ เป็นเวลา 25 ปี (รวมเงินเฟ้อ ~3%/ปี)
ควรลงทุนเดือนละ
฿18,173
ที่ผลตอบแทน ~5%/ปี อีก 25 ปี (เงินเก็บเดิมโตเป็น ~฿1,740,645)
พลังของการลงทุน + เริ่มเร็ว
💰 ถ้าฝากเฉย ๆ ไม่ลงทุน ต้องเก็บเดือนละ ฿40,209 — แต่ถ้าลงทุนได้ ~5%/ปี เหลือเดือนละ ฿18,173 (น้อยลง ฿22,036/เดือน)
🌱 จากเงินก้อน ฿12,562,668 ผลตอบแทนทบต้นช่วยสร้างให้ราว ฿6,610,856 — คุณลงเงินต้นแค่ส่วนหนึ่ง ที่เหลือให้เงินทำงานแทน
⏰ ถ้าเริ่มช้าไป 5 ปี ต้องลงเพิ่มเป็นเดือนละ ฿27,264 (มากขึ้น ฿9,091) — เริ่มวันนี้คุ้มกว่า
* ตัวเลขเป็นการประมาณเพื่อการศึกษา · สมมติเงินเฟ้อค่าใช้จ่าย ~3%/ปี · ผลตอบแทนเป็นสมมติฐาน ไม่ใช่การการันตี การลงทุนมีความเสี่ยง ผลตอบแทนจริงขึ้นกับสินทรัพย์ที่เลือก
ประหยัดภาษีจากประกัน
ประเมินคร่าว ๆ ว่าเบี้ยประกันชีวิต บำนาญ และสุขภาพพ่อแม่ ช่วยลดภาษีได้เท่าไหร่
ลดหย่อนรวมกันได้สูงสุด ฿100,000 (ส่วนประกันสุขภาพตัวเองไม่เกิน ฿25,000)
ลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ และไม่เกิน ฿200,000 — เมื่อรวมกับ RMF/SSF/กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กลุ่มเกษียณรวมไม่เกิน ฿500,000
ลดหย่อนได้สูงสุด ฿15,000 (ของเรา + คู่สมรส รวมกัน) โดยพ่อแม่มีเงินได้ ไม่เกิน ฿30,000/ปี/คน
ภาษีที่ประหยัดได้ต่อปี (ประมาณ)
฿7,500
ฐานภาษีของคุณอยู่ที่ 15% — คำนวณจากอัตราภาษีขั้นบันไดจริง
ลดหย่อนที่ใช้ได้แต่ละส่วน
* ประเมินเบื้องต้นจากอัตราภาษีขั้นบันได ภาษีที่ประหยัดได้จริงขึ้นกับเงินได้และค่าลดหย่อนอื่น ๆ ของคุณ — ทักมาให้ผมช่วยวางแผนภาษีแบบละเอียดได้ฟรี
อยากได้ตัวเลขแบบละเอียดของจริง?
ผมช่วยคำนวณและออกแบบแผนเฉพาะคุณได้ฟรี อิงข้อมูลจริงและเป้าหมายของคุณ