ประกันบำนาญ vs RMF/SSF ลดหย่อนภาษีตัวไหนเหมาะกับใคร
อัปเดต: กองทุน SSF ซื้อเพื่อใช้สิทธิลดหย่อนได้ถึงปีภาษี 2567 เท่านั้น ปัจจุบันซื้อใหม่เพื่อลดหย่อนไม่ได้แล้ว (มี Thai ESG เป็นตัวเลือกกลุ่มกองทุนแทน เพดานแยกต่างหาก) ผู้ที่ถือ SSF อยู่เดิมยังถือต่อตามเงื่อนไขเดิมได้
ลดหย่อนได้เหมือนกัน แต่คนละแบบ
ทั้งประกันบำนาญและกองทุน RMF/SSF อยู่ในกลุ่มลดหย่อนภาษีเพื่อการเกษียณ แต่กลไกต่างกันชัดเจน
ประกันบำนาญ — เน้นความมั่นคง
- การันตีเงินบำนาญรายปีหลังเกษียณ
- ความเสี่ยงต่ำ รู้ผลตอบแทนล่วงหน้า
- เหมาะกับคนที่อยากได้ความแน่นอน รับความเสี่ยงไม่ได้ หรืออยากมี "ฐานรายได้" ที่ชัวร์ตอนแก่
RMF / SSF — เน้นโอกาสเติบโต
- เป็นการลงทุนในกองทุนรวม ผลตอบแทนขึ้นกับตลาด
- มีโอกาสโตสูงกว่า แต่ก็มีความเสี่ยงขาดทุน
- เหมาะกับคนที่รับความเสี่ยงได้ และมีเวลาลงทุนยาว
คำแนะนำ
ไม่จำเป็นต้องเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง — หลายคนใช้ ประกันบำนาญเป็นฐานที่มั่นคง แล้วเสริมด้วย RMF/SSF เพื่อโอกาสเติบโต
การลงทุนมีความเสี่ยง ควรศึกษาก่อนตัดสินใจ
อ่านเพิ่มเติม
อยากให้ช่วยดูเคสของคุณโดยเฉพาะ นัดปรึกษากับท็อปได้ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่ายและไม่มีข้อผูกมัดครับ
ข้อมูลในบทความเป็นการประมาณเพื่อการศึกษา ตัวเลขและสถิติเป็นค่าโดยประมาณซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงได้ ความคุ้มครองและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์ การพิจารณารับประกันเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของ AIA และการวินิจฉัย/รักษาเป็นดุลยพินิจของแพทย์
